¿Nequi es un banco o una compañía de financiamiento? ¿Está regulada por la SFC?

Nequi es una Compañía de Financiamiento regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2014. No es un banco tradicional, pero ofrece servicios financieros similares (depósitos, créditos, transferencias) bajo supervisión de la SFC. Los depósitos están protegidos por Fogafín hasta $1,000,000 COP, igual que en bancos. La diferencia principal es que Nequi opera 100% digital sin sucursales.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta en Nequi y cuáles son las comisiones?

Abrir cuenta en Nequi es gratis (sin costo de apertura ni mantenimiento*). Las comisiones principales son: transferencias a otros bancos (variable según banco destino, típicamente $500-$1,500 COP*); pagos de servicios ($1,000-$3,000 COP según servicio*); retiros en corresponsales (hasta 1.5%* del monto). Recibir dinero y tener saldo no genera costo. Los rendimientos en depósito oscilan entre 3% y 8% EA* según saldo. *Tasa de referencia. Verifica directamente con Nequi.

¿Cómo funciona el crédito en Nequi? ¿Qué tasas de interés cobra?

Nequi ofrece crédito automático preaprobado basado en análisis algorítmico de tu perfil. Las tasas de interés varían entre 24% y 48% EA* según tu calificación de riesgo, historial de pagos e ingresos. Los microcréditosvan desde $50,000 COP con plazos de 3 a 12 meses. Nequi reporta tus pagos a los centrales de riesgo (SIC/Cifin), lo que afecta tu score crediticio. Si pagas a tiempo, tu tasa puede bajar en siguientes solicitudes. *Tasa de referencia. Puede variar según condiciones del mercado.

¿Está seguro mi dinero en Nequi? ¿Está protegido por Fogafín?

Sí, tu dinero en Nequi está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta $1,000,000 COP por depositante, la misma cobertura que en bancos tradicionales. Además, Nequi usa encriptación de datos, autenticación biométrica y está regulada por la SFC. Si hay fraude, reporta en la app y Nequi reembolsa en máximo 15 días hábiles. Si Nequi quiebra, Fogafín te reembolsa automáticamente.

Cómo funciona Nequi: Compañía de Financiamiento SFC en 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

Qué es Nequi y cómo funciona como Compañía de Financiamiento

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que ofrece servicios financieros digitales sin sucursales físicas. Según el registro de la SFC, Nequi cuenta con más de 5 millones de usuarios activos en Colombia y opera bajo licencia desde 2014. La plataforma funciona mediante una aplicación móvil que permite a los colombianos realizar transacciones de dinero, recibir pagos de nómina, acceder a créditos rápidos y ahorrar sin necesidad de ir a una sucursal bancaria. Los depósitos en Nequi están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta $1,000,000 COP por depositante. La compañía genera ingresos principalmente a través de comisiones* en transacciones, intereses en líneas de crédito y servicios complementarios. El modelo de negocio de Nequi se centra en ofrecer financiamiento rápido para personas de ingresos medios y bajos que tienen dificultades accediendo a crédito tradicional. La tecnología blockchain y los algoritmos de riesgo permiten a Nequi evaluar solicitudes de crédito en minutos en lugar de días.

Regulación y seguridad en Nequi

Nequi está regulada por la SFC, lo que significa que cumple con estándares de prudencia financiera, protección al consumidor y reporte de operaciones sospechosas ante la UIAF. Los fondos depositados en Nequi cuentan con cobertura de Fogafín hasta $1,000,000 COP, la misma protección que en bancos tradicionales. La plataforma utiliza encriptación de datos y autenticación multifactor para proteger las cuentas. Nequi debe reportar trimestralmente a la SFC sus indicadores de solvencia, liquidez y rentabilidad.

Servicios principales de Nequi

Nequi ofrece cuenta de depósito remunerada con tasas* entre 3% y 8% EA según el saldo; líneas de crédito preaprobadas con tasas* que varían entre 24% y 48% EA según perfil; microcréditosdesde $50,000 COP con aprobación en minutos; transferencias entre cuentas sin costo; pago de servicios (agua, luz, telefonía) con comisión* desde 0%; cashback en compras según alianzas comerciales; y programas de ahorro programado con bonificaciones.

Cómo abrir una cuenta en Nequi: proceso paso a paso

Abrir cuenta en Nequi toma menos de 5 minutos y requiere únicamente tener cédula colombiana vigente y un smartphone con acceso a internet. El proceso comienza descargando la aplicación desde Google Play o Apple App Store, proporcionando datos básicos (nombre, cédula, correo electrónico, teléfono) y validando la identidad mediante liveness (captura de selfie y lectura de documento). Nequi verifica la información contra registros del Registro Civil y sistemas del SIC/Cifin para detectar fraude e incumplimientos. Una vez aprobado el registro (usualmente en 5-10 minutos), el usuario recibe una cuenta de depósito IBAN internacional. No hay costo de apertura ni mantenimiento*. El usuario puede comenzar a recibir dinero desde el primer momento e inmediatamente califica para una línea de crédito preaprobada según el análisis de riesgo algorítmico. Nequi requiere identificación positiva cada 12 meses y reporta todas las operaciones a Fogafín y a los centrales de riesgo (SIC/Cifin) para mantener la reputación crediticia de sus usuarios. La cuenta funciona con número telefónico como identificador principal en lugar de número de cuenta tradicional.

Requisitos y documentación necesaria

Para abrir cuenta en Nequi necesitas: cédula colombiana vigente (ciudadanía o extranjería); ser mayor de 18 años; tener smartphone con Android 5.0+ o iOS 11+; correo electrónico activo. No se requiere comprobante de ingresos ni referencias bancarias. La validación es completamente digital mediante reconocimiento facial y lectura de documento con tecnología de inteligencia artificial certificada.

Costos y comisiones en Nequi

Nequi no cobra comisión* por mantenimiento de cuenta ni por recibir dinero. Las principales comisiones* son: transferencias a otros bancos (comisión* fija según destino, desde $0); pagos de servicios (variable* por tipo de servicio, típicamente $1,000-$3,000 COP); retiros en corresponsales (comisión* según monto, hasta 1.5%*). Las tasas de interés en líneas de crédito oscilan entre 24% y 48% EA*. Las cuentas remuneradas pagan rendimientos entre 3% y 8% EA* según saldo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.

Productos de crédito y ahorro en Nequi

Nequi ofrece tres líneas principales de crédito: microcréditosrápidos entre $50,000 y $500,000 COP con aprobación en minutos, tasas entre 30% y 48% EA* y plazos de 3 a 12 meses; líneas de crédito preaprobadas entre $500,000 y $5,000,000 COP con tasas entre 24% y 36% EA* según historial crediticio; y crédito autorrenovable para clientes con buen comportamiento de pago. Para acceder, Nequi evalúa automáticamente el perfil de riesgo mediante machine learning, analizando patrones de gasto, ingresos y comportamiento en la plataforma. En ahorro, Nequi ofrece depósito a término fijo (CDT) remunerado con tasas entre 9% y 12% EA* según plazo (30-360 días), accesibles directamente desde la app; cuentas de ahorro programado donde depositas cada mes y Nequi premia con bonificación adicional; y bolsas de ahorro con propósito específico (fondo de emergencia, vacaciones, educación) con rendimientos diferenciales según categoría. Los rendimientos en cuenta de depósito base oscilan entre 3% y 8% EA* según saldo, siendo competitivos frente a cuentas de ahorro tradicionales. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.

Perfil de cliente que se beneficia de Nequi

Nequi es ideal para personas que: no tienen acceso a crédito tradicional por falta de historial; buscan agilidad en transacciones sin ir a sucursales; necesitan micropréstamos para gastos pequeños o emergencias; desean ahorrar digitalmente con rendimientos superiores a cuentas corrientes; reciben ingresos variables (gig economy, trabajo independiente) y necesitan gestionar dinero de forma flexible; buscan construir historial crediticio desde cero.

Comparativa: Nequi vs. cuentas bancarias tradicionales

A diferencia de bancos tradicionales, Nequi no requiere depósito mínimo inicial, ofrece apertura 100% digital en 5 minutos, cobra comisiones más bajas en transferencias, y aprueba créditos en minutos versus días. Sin embargo, Nequi tiene menos canales de atención presencial (no hay sucursales), límites de transacción más bajos que bancos grandes, y su oferta de productos es más limitada (sin servicios hipotecarios ni pensionales). Ambos están protegidos por Fogafín. La elección depende si prioriza conveniencia digital o servicios complejos presenciales.

Seguridad, protección de datos y reclamaciones en Nequi

Nequi implementa múltiples capas de seguridad para proteger dinero y datos de sus usuarios. La encriptación end-to-end asegura que transacciones entre el teléfono y servidores de Nequi no puedan ser interceptadas; autenticación biométrica (huella o reconocimiento facial) junto con contraseña previene acceso no autorizado; y tokenización de datos evita que números de cédula o cuentas se transmitan en texto plano. Nequi cuenta con un Oficial de Seguridad de la Información certificado y realiza auditorías externas anuales de ciberseguridad. Si experimentas fraude, Nequi tiene protocolo de reembolso en 15 días hábiles máximo. Los datos personales están protegidos bajo la Ley 1581 de 2012 (Habeas Data); puedes solicitar acceso, rectificación o eliminación de tus datos. Para reclamaciones, Nequi tiene un departamento de atención al cliente disponible 24/7 en la app; si no resuelven en 30 días hábiles, puedes escalar ante la Superintendencia Financiera (SFC) sin costo. Fogafín protege depósitos hasta $1,000,000 COP por depositante en caso de quiebra de Nequi. La información es educativa y basada en datos públicos. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas.

Protección de Fogafín en Nequi

Como Compañía de Financiamiento afiliada a Fogafín, Nequi ofrece cobertura de depósitos hasta $1,000,000 COP por depositante. Si Nequi enfrenta insolvencia, Fogafín reembolsa automáticamente a cada usuario hasta ese tope. Esta protección cubre saldos en cuenta de depósito, CDT y fondos de ahorro.

Cómo reportar fraude o problemas en Nequi

Si detectas transacciones no autorizadas: reporta inmediatamente en la app (opción Reportar problema), no des información a terceros; Nequi congela la cuenta y abre investigación; reembolso se procesa en 15 días hábiles si se comprueba fraude. Para disputas con transacciones legítimas mal cargadas, contacta soporte dentro de 60 días de la transacción.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es un banco o una compañía de financiamiento? ¿Está regulada por la SFC?: Nequi es una Compañía de Financiamiento regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2014. No es un banco tradicional, pero ofrece servicios financieros similares (depósitos, créditos, transferencias) bajo supervisión de la SFC. Los depósitos están protegidos por Fogafín hasta $1,000,000 COP, igual que en bancos. La diferencia principal es que Nequi opera 100% digital sin sucursales.
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta en Nequi y cuáles son las comisiones?: Abrir cuenta en Nequi es gratis (sin costo de apertura ni mantenimiento*). Las comisiones principales son: transferencias a otros bancos (variable según banco destino, típicamente $500-$1,500 COP*); pagos de servicios ($1,000-$3,000 COP según servicio*); retiros en corresponsales (hasta 1.5%* del monto). Recibir dinero y tener saldo no genera costo. Los rendimientos en depósito oscilan entre 3% y 8% EA* según saldo. *Tasa de referencia. Verifica directamente con Nequi.
¿Cómo funciona el crédito en Nequi? ¿Qué tasas de interés cobra?: Nequi ofrece crédito automático preaprobado basado en análisis algorítmico de tu perfil. Las tasas de interés varían entre 24% y 48% EA* según tu calificación de riesgo, historial de pagos e ingresos. Los microcréditosvan desde $50,000 COP con plazos de 3 a 12 meses. Nequi reporta tus pagos a los centrales de riesgo (SIC/Cifin), lo que afecta tu score crediticio. Si pagas a tiempo, tu tasa puede bajar en siguientes solicitudes. *Tasa de referencia. Puede variar según condiciones del mercado.
¿Está seguro mi dinero en Nequi? ¿Está protegido por Fogafín?: Sí, tu dinero en Nequi está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta $1,000,000 COP por depositante, la misma cobertura que en bancos tradicionales. Además, Nequi usa encriptación de datos, autenticación biométrica y está regulada por la SFC. Si hay fraude, reporta en la app y Nequi reembolsa en máximo 15 días hábiles. Si Nequi quiebra, Fogafín te reembolsa automáticamente.